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树立正确理财观念 警惕非法集资陷阱

阅读量:【1355】    发布时间:2018/10/19

一般非法集资的特征

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。   

 

一般的非法集资犯罪伎俩

刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)黄金三要素,即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保(万博体育max手机登录版)合同作为背书。

 

万博体育max手机登录版业领域的非法集资犯罪形式

主导型案件,指万博体育max手机登录版从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借万博体育max手机登录版产品、万博体育max手机登录版合同或以万博体育max手机登录版公司名义实施集资诈骗。参与型案件,指万博体育max手机登录版从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非万博体育max手机登录版金融产品。被利用型案件,指不法机构假借万博体育max手机登录版公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。

 

万博体育max手机登录版业非法集资的犯罪手段

(1)主导型案件。犯罪分子虚构万博体育max手机登录版理财产品,或者在原有万博体育max手机登录版产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

(2)参与型案件。万博体育max手机登录版从业人员同时推介万博体育max手机登录版产品与非万博体育max手机登录版金融产品,混淆两种产品性质;万博体育max手机登录版从业人员承诺非万博体育max手机登录版金融产品以万博体育max手机登录版公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导万博体育max手机登录版消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非万博体育max手机登录版金融产品。

(3)被利用型案件。不法机构谎称与万博体育max手机登录版公司联合,虚构万博体育max手机登录版理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大万博体育max手机登录版责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由万博体育max手机登录版公司保障,进行非法集资;伪造万博体育max手机登录版协议,对外谎称万博体育max手机登录版公司为投资人提供信用履约保证万博体育max手机登录版,同时以高息为诱饵开展P2P业务。

 

正确的万博体育max手机登录版理念

万博体育max手机登录版投资理财产品的年化收益率普遍在4%-5%左右,通过正规渠道购买万博体育max手机登录版产品,万博体育max手机登录版公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高,但高收益伴随高风险,天上不可能掉馅饼,不可能一夜暴富,切忌心存侥幸。

 

如何避免陷入非法集资陷阱

不相信高息“万博体育max手机登录版”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以万博体育max手机登录版公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与万博体育max手机登录版从业人员个人签订投资理财协议,不接收万博体育max手机登录版营销员个人出具的任何收据、欠条。

 

如何识别万博体育max手机登录版领域的非法集资

消费过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过万博体育max手机登录版公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

 

非法集资的危害性

非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金。

 

参与非法集资形成的风险及损失承担

根据法律规定,参与非法集资受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。